.png)
2020年已经过去了二分之一，很多朋友购置了新房，也有很多人仍然在观望。然而，随着房价水涨船高，多数人踏上了贷款买房这条路。
说到贷款买房，市场上*常见的是商业贷款和公积金贷款。那么，这两者之间有什么区别?贷款额度有限制吗?大家会选择商业贷款还是公积金贷款呢?
不着急，今天笔者给大家整理了一些内容，来帮助大家更好地了解商业贷款和公积金贷款，继续往下看!
商业贷款
商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。
目前，常熟实行不限购不限贷政策，*为30%。
自制图：常熟房地产观察
如上图所示，常熟的商业贷款对于首套房、二套房即三房套房及以上实施的利率是不一样的。
首套首贷
如果居民家庭首次购买普通住房(指从未购置过住房)，常熟**款比例为30%。
二套房
分两种情况。
有一次贷款记录已还清，对于有购房贷款记录但申请贷款购房时实际没有住房的居民家庭，申请个人商业贷款**款依然为30%。
有一套房贷款没有未还清，居民家庭拥有1套住房且相应购房贷款未结清，再次申请个人商业贷款**款为30%，但是二套房的房贷利率会有所上浮，放款周期也会慢一些。
三套及以上住房
对于拥有3套及以上住房的居民家庭，有银行工作人员向笔者透露，目前常熟暂停发放商业性个人住房贷款。
自制图：常熟房地产观察
现在，常熟各大银行的商业贷款均是5字头，目前*是邮政银行，仅为5.39%，其次是苏州银行和江苏银行，均为5.40%。四大银行在5.45%-5.60%之间，相差都不低很大。
笔者从常熟银行了解到，商业贷款的额度是没有限制的。另外，如果是优质客户，还可以申请更低房贷款的利率。
商业贷款流程
1.提交贷款申请签好房屋买卖合同后，向银行申办商业贷款。➀.准备好身份证、*本、结婚证原件以及复印件➁.外地户籍需要提供暂住证或者居住证➂.工作单位出具的收入证明➃.买卖合同、*款发票或者收据➄.近半年的工资流水或其他资产证明
2.银行受理调查银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，*长不超过1个月。
3.银行核实审批贷款银行会针对几方面进行核实，房屋情况、借款人资质信用等，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，所以生活中积累良好的个人信用是很重要的。
4.双方办理相关手续贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。
5.银行发放贷款贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。
公积金贷款
公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。
目前，常熟公积金贷款，*同样为30%。
自制图：常熟房地产观察
如上图所示，常熟公积金贷款首套房、二套房均为**款比例不低于30%，三套及以上停止贷款。
值得一提的是，常熟公积金贷款是有*额度要求的。
家庭申请贷款新房*额度70万元，家庭申请贷款二手房*额度50万元;
个人申请贷款新房*额度45万元，个人申请贷款二手房*额度30万元。
既然是*额度，那么可贷额度怎么计算呢?
首次办理公积金贷款的，可贷额度为借款申请人(含参与计算可贷额度的共同借款申请人)个人账户余额之和×10(倍);
第二次办理公积金贷款的，可贷额度为借款申请人(含参与计算可贷额度的共同借款申请人)个人账户余额之和×6(倍)。
如果，个人账户余额不足1万元的，按照1万元计算。
另外，常熟公积金贷款利率，1-5年的利率为2.75%，6-30年的利率为3.25%，相比于商业贷款利率来说，低了2%-3%。如果借款申请人第二次使用住房公积金个人住房贷款，贷款利率按基准利率的1.1倍执行。
公积金贷款流程
1.提交资料➀.本人及家庭成员身份证及复印件➁.结婚证或者离婚证，离婚协议➂.*本及复印件➃.缴纳社保的证明➄.收入证明(一般要求在月还款的两倍以上)、银行流水单➅.如果涉及公积金贷款，必须有在常熟续缴满6个月以上的公积金，外地公积金暂不支持在常熟贷款买房
2.审核通知单管理部对借款申请初审通过后，开具《担保申请审核通知单》，打印《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件，将全部个贷资料交与担保中心，一般在40个工作日左右。
3.审批担保中心对担保申请进行审核，借款人符合担保条件的，担保中心开具《担保申请审批意见书》。
4.缴费借款人依据审核通过的《担保申请审批意见书》缴纳担保服务费。担保中心开具担保服务费发票，对审批通过的《借款合同》、《抵押(反担保)合同》、《收押合同》等法律文件加盖担保中心公章。
5.材料转送审核后的个人贷款申请资料(包括盖章后的合同)，由担保中心转送住房公积金管理部;委托中介机构代办的，由中介机构负责上述资料的传递工作。
6.签署合同住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件上签字。
7.抵押登记到银行办理抵押登记。
8.资金发放银行核对放款资料，录入放款信息，确认放款。
写在*后
买房，对于很多人来说，的确不是一件特别容易的事情。
所以，在选择贷款买房之前，*先评估一下家庭的经济承受能力。如果有公积金且符合条件的，笔者建议选择公积金贷款，其贷款利率相对来说比较低，总体而言是比较省钱的。
但是，不管选择什么样的贷款方式，都不要给现有生活过多的压力，希望每个人在常熟这座城市都能拥有一个温暖的家。
- 商业贷款
- 商业贷款流程
- 公积金贷款
- 贷款政策
- 常熟新房
